Быть собственным боссом имеет определенную привлекательность — это основная мотивация для 26% предпринимателей. Десять процентов стартапов терпят неудачу в первый год, причем 29% из них — из-за нехватки денег. Чтобы запустить успешный стартап, необходимо иметь достаточное финансирование для покрытия расходов и поддержки деятельности на начальном этапе. Но как вы можете получить кредит на открытие бизнеса с плохой кредитной историей?

Чем моложе компания, тем рискованнее кредит — кредиторы не всегда охотно идут на сделки со стартапами. Это особенно верно, если они считают, что бизнес может разориться до того, как кредит будет полностью выплачен. Когда в уравнение включается кредитный рейтинг на низком уровне, то это может быть еще более рискованным.

Чтобы получить кредит на открытие бизнеса с плохой кредитной историей, вам нужно искать другие источники финансирования, помимо традиционных кредиторов.

кредит на стартап с плохим кредитом

Почему трудно получить финансирование для бизнеса с плохим кредитом

Когда банки оценивают заявки на получение кредита, они смотрят на «пять С» кредита: характер, возможности, капитал, обеспечение и условия.

По своей природе, будучи молодыми компаниями, стартапы могут испытывать трудности с демонстрацией кредитоспособности в этих областях. Поскольку история бизнеса практически отсутствует, а активов мало, нет надежных данных о движении денежных средств. По этой причине сложно доказать, что вы находитесь на пути к росту.

Таким образом, кредитный рейтинг говорит о вашей способности выплачивать кредит. Без отличного показателя FICO получить одобрение довольно сложно. Работа в отрасли с более высокими рисками, чем у других, также может усугубить проблему.

Вы можете присоединиться к 77% владельцев малого бизнеса, которые открывают свои компании на личные средства. Но тем самым вы можете поставить себя в опасную финансовую ситуацию — особенно если ваша кредитная история уже низкая.

Вы можете присоединиться к 77% владельцев малого бизнеса, которые открывают свои компании на личные средства.

Получив финансирование из других источников, помимо банков, вы можете получить капитал, необходимый для осуществления вашей мечты, не подвергая риску свои личные активы.

Квалификация на получение кредита для стартапа: победа над плохим кредитом

Предприниматели на ранних стадиях своего бизнеса получают только 25% финансирования, необходимого для покрытия расходов, из таких источников, как кредитные карты или банковское финансирование. Небанковские кредиторы предоставляют дополнительные возможности финансирования с меньшими требованиями. Более того, многие из них напрямую обслуживают предприятия с низкой кредитной историей.

Подача заявки на правильный вид кредита облегчает получение финансирования. Например, если у вас достаточно капитала для покрытия основных расходов, но вы не можете позволить себе приобрести необходимое оборудование, вы можете использовать финансирование оборудования для финансирования своих покупок. Микрозаймы могут быть еще одним приемлемым вариантом, если вам не нужны большие суммы финансирования, которые обычно предоставляют кредиты для малого бизнеса. Вместо того чтобы брать единовременную сумму, некоторые стартапы обращаются за кредитной линией для покрытия первоначальных расходов, а затем, по мере необходимости, берут дополнительные средства для покрытия других расходов.

Выбирайте кредитные линии для покрытия первоначальных расходов.

Сравните требования различных кредиторов, чтобы оценить, насколько вероятно, что вы сможете претендовать на желаемый тип кредита. Возможно, вам удастся найти кредиты на открытие бизнеса с плохой кредитоспособностью без требований к залогу или финансирование без проверки кредитоспособности. Тем не менее, большинство из них требуют, чтобы бизнес существовал не менее 6 месяцев и годовой доход составлял $120 тыс. Банки требуют длинный список документов (например, банковские выписки, налоговые декларации и т.д.), но финтех-кредиторы часто сводят требования к следующему:

  • Минимальный месячный или годовой доход
  • Время в бизнесе
  • Выписки из банка за несколько месяцев
  • Кредитная оценка или финансовая история

Кредиторы с плохим кредитом могут отменить одно или несколько из этих требований. Но прежде чем приступить к получению кредита для стартапа с плохой кредитной историей, обязательно изучите кредитора. Задавайте вопросы, чтобы убедиться, что ставки и комиссии соответствуют тому, что заплатил бы другой владелец бизнеса в вашем положении.

Улучшение кредитного рейтинга бизнеса с помощью финансирования

В зависимости от вашего положения и возможностей, вы можете воздержаться от получения кредита на открытие бизнеса, пока ваша кредитная история не улучшится. В некоторых случаях это может сработать, но это также может означать потерю выгодной бизнес-возможности.

Хотя вам не следует брать финансирование для повышения своей кредитной истории, заимствование у надежного кредитора может стать возможностью сделать это, если вы:

  • Занимать у кредитора, который предоставляет отчетность в кредитные бюро
  • погасить существующий долг
  • Выплачиваете все платежи по кредиту вовремя
  • Оплачивайте другие счета вовремя
  • Следите за своим кредитным рейтингом на предмет неверной информации и оперативно исправляйте ошибки

Более высокий кредитный рейтинг позволит вам претендовать на более крупные бизнес-кредиты с лучшими условиями и более низкими ставками.

По мере того как вы будете использовать финансирование для развития своего бизнеса и он станет более прибыльным, у вас будет больше шансов получить кредит в следующий раз.

Куда пойдет ваш стартовый капитал

Какую сумму следует запрашивать при подаче заявки на получение кредита на открытие бизнеса с плохой кредитной историей? Чтобы знать наверняка, необходимо оценить свои расходы на запуск. Требования в разных отраслях различны, но типичные расходы включают:

После расчета затрат, характерных для вашей бизнес-модели, добавьте буфер на непредвиденные расходы. Начало бизнеса всегда обходится дороже, чем вы ожидаете. Вам нужны деньги, которые останутся на повседневные операционные расходы, когда ваша компания начнет работать.

После подсчета расходов, характерных для вашей бизнес-модели, добавьте резерв на непредвиденные расходы.

Несмотря на значительные первоначальные инвестиции, 58% малых предприятий начинают свою деятельность с менее чем 25 000 долларов, а треть — с менее чем 5 000 долларов. Именно то, что будет дальше, может стать проблемой для тех, кто не планирует.

82% предприятий называют проблемы с движением денежных средств причиной неудачи, а 30% тех, кто все еще работает, говорят, что «постоянно» теряют деньги. Таким образом, речь идет не только о получении финансирования, необходимого вам сейчас, но и о подготовке к будущим расходам.

Кредиты для стартапов при плохой деловой репутации

Хотя бюджет и движение денежных средств жизненно важны для успеха, стартап — это не просто машина для зарабатывания денег. Это способ превратить свою страсть в жизнеспособный бизнес, и ваша кредитная история не должна стоять на этом пути.

На начальном этапе у вас может быть не так много вариантов. Но после того, как вы достигнете отметки в 6 месяцев с годовым объемом продаж в 120 тысяч долларов, перед вами откроется совершенно новый мир возможностей. К этому моменту кредиторы заметят ваш потенциал — особенно если вы будете приносить $10 000 дохода в месяц.

Не ждите «идеального» времени для запуска своего стартапа. Начните использовать свою следующую возможность, подав заявку сегодня!


0 комментариев

Добавить комментарий

Avatar placeholder

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *